美国 FDIC 监管松绑“声誉风险”:银行会对加密机构开始友好了么?
2025-03-26 09:14
AiYing Compliance
2025-03-26 09:14
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在美国,加密货币行业一直像是站在金融世界的边缘,渴望着主流的认可,却常常被一堵无形的墙挡在门外。这堵墙的名字,叫做“声誉风险”。多年来,美国的银行在与加密公司打交道时,总是小心翼翼,生怕触碰到监管机构的红线。然而,最近美国参议院银行委员会(U.S. Senate BankingCommittee)共和党一方的官方账号:美国联邦存款保险公司(FDIC)或将跟随美国货币监理署(OCC)的步伐,取消将“声誉风险”作为银行监管的考量因素。这被美国加密货币和人工智能沙皇 David Sacks 称为“加密行业的巨大胜利”。那么,这到底是怎么回事?它会给加密货币行业带来什么变化?对行业从业者来说又意味着什么?


一、声誉风险:银行与加密之间的“紧箍咒”

要弄清楚这件事的意义,我们得先聊聊“声誉风险”到底是什么。简单来说,声誉风险是指银行因为某些业务或行为,可能会让自己的名声受损的风险。比如说,如果一家银行跟某个争议很大的行业扯上关系,客户可能会跑掉,舆论可能会发酵,甚至还会招来官司。这种风险听起来挺合理,毕竟谁不想保住自己的好名声呢?但在实际操作中,这个标准却变得模糊又主观。

美国监管机构曾经给声誉风险下过一个定义:“有关机构商业行为的负面宣传(不管真假),可能导致客户减少、官司缠身或者收入下降。”你看,这个定义宽泛得像个筐,什么都能往里装。结果呢?监管机构就拿着这个筐,对银行的业务指手画脚。尤其是在加密货币行业,声誉风险成了一个隐形的“紧箍咒”。很多银行担心,跟加密公司合作会让监管机构觉得“有风险”,于是干脆关上大门,连账户都不给开

举个例子,像 Coinbase 这样的大牌加密公司,都曾经公开抱怨过:在美国找一家愿意合作的银行有多难。有时候,他们甚至不得不跑到海外去开户。这种现象,在业内有个不太好听的名字——“Operation Chokepoint 2.0”,意思是通过金融监管,变相掐住加密行业的脖子。


二、政策松绑:加密行业的新曙光?

就在加密行业苦苦挣扎的时候,事情开始有了转机。美国联邦存款保险公司(FDIC)将跟随美国货币监理署(OCC),取消将‘声誉风险’作为银行监管因素的做法。如果这事成为既定事实,那么就意味着,过去银行拒绝加密公司,很大程度上是因为怕监管机构找麻烦。现在,这个“麻烦”没了,银行就可以更放心地跟加密公司合作了。想象一下,如果你是加密公司的老板,过去跑断腿也找不到一家银行愿意给你开户,现在情况变了,你是不是能松一口气,把精力放在业务上,而不是到处求人?

更重要的是,这不是单个机构的小动作,而是美国金融监管风向的一个信号。美国参议员 Tim Scott 还提出了一项法案,叫《金融机构风险管理法案》(FIRM Act),就是要彻底限制监管机构用声誉风险来压银行。这一系列动作加起来,让人觉得,美国政府可能正在从“管得太严”转向“给点空间”,承认加密行业是个正经的经济领域。


三、行业怎么看:欢呼之外的冷静思考

Bitwise 的 CEO 在接受采访时就说:“这对我们来说是个大好事,跟银行合作会更容易,运营成本也能降下来。”很多从业者都觉得,少了“声誉风险”这道坎,加密公司终于能喘口气,专心搞创新、抢市场了。

但欢呼归欢呼,也不是所有人都觉得万事大吉。Aiying 艾盈认为,银行愿不愿意合作,不光看监管政策,还得看他们自己对于合规和反洗钱风控能力的大小,大部分企业在这块还是很弱,或者弱也是本能,毕竟强了很多生意也就做不了了。所以银行担心跟加密公司扯上关系也属人之常情。


五、结语:迈向成熟的第一步

FDIC 取消“声誉风险”作为监管因素,对加密行业来说,是个不小的里程碑。它扫清了银行和加密公司合作的一大障碍,也让人们看到,美国对加密的态度正在悄悄转变。正如 David Sacks 说的,这是个“巨大胜利”。但胜利归胜利,加密行业要想真正站稳脚跟,光靠政策松绑还不够。技术得跟得上,合规得做得好,公众的信任也得一点点攒起来。

未来的路还长,但至少现在,加密行业多了一线光亮。或许再过几年,我们回头看,会发现这次变化不只是个小插曲,而是加密货币走进主流金融的起点。


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