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币圈投资者在注册使用交易所账户时，首先要做的就是账户 KYC 认证。KYC（Know Your Customer）是识别与验证客户身份的制度体系，随着交易权限、额度的提升，KYC 认证的等级要求也会随之升高。

当账户信息、交易、资金流入流出等行为存在与 KYC 认证信息不符而触发风险时，账户则会被采取冻结提币、只能平仓等限制性措施。所以说 KYC 认证体系是币圈交易所账户被冻结的核心原因。

币圈交易所为什么要强制用户 KYC 认证？

1、满足监管要求，确保合规运营

金融行动特别工作组（FATF）在《The FATF Recommendations》的第 10 条建议中规定“各国应当禁止金融机构持有匿名账户或明显以假名开立的账户。要求金融机构在用户涉嫌洗钱、身份信息不真实、完整等情况下，需采取识别客户身份、收益所有人身份等客户尽职调查（CDD）措施”。

并且第 15 条建议中规定“对于虚拟资产服务提供商，为了管理和降低虚拟资产带来的风险，各国应确保其受到反洗钱与反恐怖融资监管，应当确保对其进行审批或登记注册，建立有效的体系以监控和确保其遵守 FATF 建议要求的相关措施”。币圈交易所作为提供虚拟资产服务的提供商，应当遵守 FATF 建议，建立 KYC 认证体系，防范洗钱和恐怖融资风险。

此外，欧盟《第五反洗钱指令》（AMLD5）将交易所和托管钱包服务商列为受监管实体，美国《银行保密法》（BSA）也将交易所业务视为货币服务业务（MSB，Money Services Businesses），要求遵守 KYC 相关的要求。

由此可见，币圈交易所如果不建立严格的 KYC 认证体系，在全球很多国家地区运营时，都将会遭受强大的监管压力，并且很难拿到当地的牌照。

2、建立交易所风控体系，防范洗钱犯罪，保护平台和用户

用户使用币圈交易所充提币都是通过链上钱包地址操作，由于虚拟货币的匿名性，很难对其进行风险识别，增加了洗钱犯罪的风险。所以对交易所用户进行 KYC 认证后，将链下的身份信息与链上匿名地址进行关联。

通过 KYC 信息建立用户画像，结合链上交易监控，建立交易所风控体系，保证与犯罪活动相关的交易可溯源，对使用虚拟货币的洗钱犯罪行为可进行深入有效的调查，有效的保护平台，降低其他合规用户的交易风险。

3、支撑业务风险等级评估，保障用户账户安全

KYC 认证体系可帮助交易所根据用户的背景、地理位置、交易行为模式评估风险等级，对于不同地区或者不同风险等级的用户，采取差异化的产品功能使用权限管控。在用户账户被盗时，KYC 认证信息也可协助用户报警立案提供证明材料，有助于被盗虚拟资产的追踪挽损。

交易所 KYC 认证体系包含哪些部分？

Proof of identity （POI）

币圈投资者在注册使用交易所账户时，需要录入身份证件并进行自拍认证，也就是进行身份认证（POI）。POI 最基础的 KYC 认证等级。交易所会通过审核机制识别证件的真伪、对比用户人脸的方式确保用户的身份真实，符合监管要求。

Name screening

交易所风控合规策略中会对所有注册用户的姓名等身份信息进行识别，如果识别出与高危的制裁人员名单、恐怖组织以及各国政要首脑（PEPs）相符，则需要进行深入的背景调查。

Proof of address (POA)

地址证明（POA）属于 POI 认证的升级版本，交易所会要求部分用户上传近期的银行账单、水电费账单等地址证明材料，便于核验身份证件的真实性。

Enhanced due diligence（EDD）

如果交易所用户的链上充币行为触发风控规则，例如异常充币行为、资金来源命中高危实体标签，该用户则会被标识为中高风险用户，从而需要进行强化尽职调查（EDD），收集其职业背景、收入来源证明等信息。

Suspicious Transaction Report (STR)

可疑交易报告（STR）属于 EDD 的高阶版本，对于交易监控中命中大额充币、高频小额且资金来源高危的交易用户，将会触发 STR。交易所合规官将会收集用户的身份信息、交易记录等信息组成 STR，上报给金融情报部门（FIU），防止洗钱及恐怖融资行为，降低交易所的合规风险。

总结与建议

通过上述内容可了解到交易所整个 KYC 认证体系，很多被冻结交易所账户的币圈投资者也能明白，为什么账户突然被冻，联系客服申请解冻时，需要提交各种各样的证明材料。

简单来讲，账户解冻的过程其实就是通过补充材料解释账户触发风控的一些异常行为。

所以对于普通币圈投资者，需要谨慎认真的做好 KYC 认证，避免提交虚假不真实的身份材料，不然很容易会触发风控，导致账户被冻结。在账户被冻结后，需按要求如实提供所需证明材料，切莫编造虚假证明去圆谎，强行增加解冻难度。

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