美国东部时间三月二十八日星期五，也就是北京时间周六凌晨，FDIC 发布了一个银行参与加密业务的公开信。这封公开信最大的亮点是：银行不再需要事先向 FDIC 提交申请或等待批准，只要确保风险可控，就能直接开展许可范围内的加密业务！FDIC 的全称是Federal Deposit Insurance Corporation，中文叫做联邦存款保险公司。是一家由美国联邦政府创办、为商业银行储蓄客户提供存款保险的公司。虽然 FDIC 名义上是是一家保险公司，但实际上算是美国的半个银监会。FDIC 监管：没有加入美联储的州银行、储蓄银行、存款保险机构，以及接管倒闭银行。
美联储 监管：全国性银行、美联储会员银行、银行控股公司和系统重要性金融机构。
OCC 监管：全国性银行（National Banks）。
虽然在监管范围内，FDIC 只监管中小银行，但他提供的存款保险业务都是全国范围的，所有其他银行也不能得罪 FDIC。在 2022 年的时候FDIC 发布了更严格的规定，要求各个银行在开展加密业务的时候需要提交申请或者等待批准，但这些申请FDIC 并没有公开，估计里面内幕也是挺复杂的。因此上周末的新规发布后，美国大量的中小银行，不需要经过审批，就可以直接开展加密许可范围内的加密业务啦！根据发文的内容目前主要就是三类：加密资产托管 ( Cryptocurrency Custody)，持有稳定币储备 (Hold Stablecoin Reserves)，和加密支付业务（Payment Activities）。因为这些业务，OCC 已经发过业务指导了，FDIC 就不再进行额外的监管。这对加密行业的普及不仅是一个很大的利好，而且还是代表了美国对加密业务的监管进入正常流程：各位自己干，出了问题再说~FDIC 代理主席 Travis Hill 在发布会上直言：“我们正在翻开新篇章，告别过去三年的保守做法。这只是第一步，未来还会有更多措施，帮助银行在合规前提下拥抱加密和区块链技术。”上面照片这哥们就是Travis Hill 看起来很年轻，目测也是个 80 后。而且他就是 2025 年 1 月 20 日特朗普就任总统那天担任FDIC 代理主席，所以应该是个铁杆支持加密派。而美国银行的另外一大监管机构美国货币监理署（OCC）现在的负责人也是今年上任的代理监理长德尼·E·胡德（Rodney E. Hood），而且他也是铁杆支持加密派。早在 2025 年 2 月，OCC 就发布了《解释函 1183》(Interpretive Letter 1183)，确认国家特许银行可以合法从事前面提到的许可加密业务，并取消了此前对这类活动的事先监管审批要求。
也就是说，现在美国银行的三大监管巨头，OCC 和 FDIC，就还差美联储还没有明确表态。
因为 OCC 和 FDIC 都已经表示银行可以无需审批直接开展加密业务，因此从本周一起，美国的无论是全国性大行，还是中小银行银行开展许可的加密业务。而银行也无需向美联储汇报，因此可以说这次是放开搞了！相信在未来几年内，加密业务会成为美国银行的标配，到那时加密支付可能会和现在的互联网支付一样方便。考虑到历史上稳定币通常占加密货币市场市值的15%-20% 左右，下一波由合规机构推动的浪潮，已经呼之欲出了！
