存够几个 BTC 就敢主动失业？

2025-03-26 21:55

刘教链

2025-03-26 21:55

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周三 BTC 在 88k 上下小幅震荡。关于应该囤多少 BTC 这个问题，此前教链也曾经写过一些文章。比如，2024.7.29《存够几个 BTC 可以提前退休？》。再比如，2023.6.28《你应该囤多少 BTC？》。再早至 2021.8.21《从投资小白到财务自由》。

这些篇目多多少少谈了一些和这个问题有关的解答思路。上面几篇要么是围绕储蓄率，要么是基于财富阶层结构，要么是谈论投入比例，各有各的角度，但是都没有从一个普通家庭收入的角度，来比较一下主动失业、提前退休需要准备的 BTC 数量。

那么这篇文章就来聊一聊这个角度的看法。下图是网友绘制的一幅退休所需 BTC 数量的图线。

图中所用的财务自由模型依然是教链此前介绍过的 FIRE（财务自由、提前退休）。即，年抛 4% 仓位等于目标资金量。

这里的目标资金量，最低标准可以是覆盖生活开支，最高标准可以是替代家庭收入。

与 2024.7.29 教链文章《存够几个 BTC 可以提前退休？》中使用自己的开支或收入作为模型基准不同，上图中的模型使用美国家庭中位数收入水平作为基准。

2025 年的当下，这个基准是每年 10 万美刀。

也就是说，仓位价值等于 10 万美刀除以 4% 即 250 万美刀，就可以实现年抛 4% 仓位替代年收入 10 万美刀的目标资金量。

250 万美刀，按照目前 BTC 价格约 9 万美刀计算，大致相当于28 枚 BTC。

听起来有些遥不可及，是吗？

实际上，我们只需要了解模型的计算思路。因为对于生活在不同地方的人，模型的参数大有不同。

首先，我们的家庭收入水平可能不是 10 万美刀。北上深也许能够达到这个水平，但是我国绝大多数地区是远远不到这个水平的。

比如按照《中华人民共和国 2023 年国民经济和社会发展统计公报》的数据，「全年全国居民人均可支配收入 39218 元」，「全国居民人均可支配收入中位数 33036 元」，「城镇居民人均可支配收入 51821 元」，「城镇居民人均可支配收入中位数 47122 元」，「农村居民人均可支配收入 21691 元」，「农村居民人均可支配收入中位数 18748 元」。

把美国家庭中位数收入 10 万刀替换为我国城镇居民中位数收入 47122 元，所需仓位价值就变成了 47122 元除以 4% 等于 117.8 万元，按照目前 BTC 价格约 63 万元计算，大致相当于1.87 枚 BTC。

也就是说，如果你是生活在我国普通城镇，大概攒够 2 个 BTC 就可以主动退休了。

而如果你生活在我国农村，这个门槛还可以进一步降低。

按照农村居民中位数收入 18748 元计算的话，所需仓位价值就进一步下降为 46.87 万元，大致相当于0.74 枚 BTC。

已经可以说是实现了「1 枚 BTC 退休」的目标了。

虽然收入水平低，但是我们普通人的生活水平，仅就衣食住行方面而言，其实并不比美国普通人差太多。在某些公共服务方面，比如社会安全、教育、医疗等问题上，性价比甚至高于美国普通人能够消费得起的水平。

归根结底还是社会体制不同造成的。

如果你是超级富豪（最好是昂撒族人），也许在美国生活会更爽。而如果你是普通人，还是生活在中国更惬意。

然后就是，模型中的 4% 这个参数，其实并不是为 BTC 量身定做的。这个数字来源于传统金融市场的一般回报率水平（扣除通胀后），比如美股。如果考虑通胀，比如 2% 通胀，那么就要求美股仓位年收益率达到 6%；如果通胀飙升到 8%，那么账面收益率要求就飙升到 12% 了。

对于 BTC 而言，我们希望它首先是能对冲通胀的，其次我们要对它通胀调整后的年均复合增长率（CAGR）有一个预期，比如 10%、20% 或者 30% 等等。

我们姑且按照比较保守的 10% 来算好了。那么上面的几个数字就会进一步得到降低：

替代美国家庭中位数收入所需 BTC 数量降低到11 枚 BTC。