我们先算两笔账：

假设你 2012 年开始工作，工资月入一万，五险一金自己掏腰包的费用 1600 以上，公司掏 3000 以上，公司掏的我们就不算了，拿自己那 1600 去每月定投

你总共支出的钱是:1600*12*12+1600*8=24.32 万。

如果定投的是比特币，带来的收益大约 1.8 亿；

如果定投纳指 ETF 收益大约 100 万。

别以为定投美股 / 比特币不太正经，美国的 401(K) 个人养老金就是这么设计的。而且现在比特币现货上了 ETF，完全可以这样操作。

但如果你是在机关事业单位还是可以继续交的，因为 6.21% 的机关事业单位领取了 55.87% 的退休金。

根据职业把养老金分成三类，也是很有创意了。

另外我再对比一下邪恶资本主义国家加拿大的养老金标，他们种类更多：

如果你在加拿大交过养老金，那在 60 岁以上就可以领取折合人民币七千元的基本养老金。

如果你没交养老金，那就只能在年满 65 岁之后，领取免费的四千元保底养老金。

免费的养老金只有四千块，不够生活怎么办？

如果你全家收入低于 20 万人民币，夫妻俩平均每人可以再领五千元。

如果不幸丧偶，活着的那个老人则可以多领八千多的补贴。

也就是说，如果你在加拿大，不交养老金，也可以领到一万多。而规则设计原则，是偏向保护低收入群体的。

而他们的缴费比例为 9.9%，雇主和员工各承担一半（自雇人士承担全部缴费）

而在中国，如果月入一万元，员工承担 1600，雇主额外承担 3000，缴费比例=4600/13000=35%

对了，加拿大也有延迟退休。

只不过他们的方案属于自愿原则，每延迟一个月都可以领取等多的退休金。